Esnaf Kefalet Kredileri ve Esnaf Kefalet Kredisi türleri, ihtiyaca en uygun krediye ulaşılmasını sağlar. Esnaf olanlara özgü olarak devlet destekli verilen kefalet kredileri, esnafların büyük ölçüde ihtiyaçlarının finansman açısından karşılanmasını amaçlar. Kredi limitleri, kredilerin türüne göre belirlenmiştir ancak başvuru sahibinin finansman durumu, çıkan kredi miktarında doğrudan etkilidir.
Esnaf Kefalet Kredileri Nedir?
Esnaf Kefalet Kredileri, kooperatif ve devlet bankaları tarafından esnaf olanların devlet destekli olarak uygun vade seçenekleriyle işletme finansman açıklarını kapatabilmeleri için verilen özel bir kredi türüne denir.
Bankaların bireysel girişimci veya işletmelere çıkardığı kredilerin limitleri oldukça düşük ve faizleri çok yüksektir. Bu nedenle devlet destekli kredilerin araştırılması yapılmaktadır. Devletin desteklediği esnaf işletmeleri, devlet bankaları tarafından verilen kefalet kredilerine başvuru yaparak 60 ay vadeli esnaf kredisi alabilir.
Krediye başvuru yapmak ve belirli limitlerden çekebilmek için birtakım evrakların tamamlanması veya değerlendirme sonucunun olumlu olması gereklidir. Çünkü esnaflara yönelik verilen bir kredi türü olmakla birlikte herkese verilmemektedir.
Esnaf Kefalet Kredileri Faizsiz Mi?
Esnaflara yönelik verilen kefalet kredileri faizsiz değildir ve belirli vadelerle sabit esnaf kefalet kredisi faiz oranı üzerinden verilmektedir. Kredi çekmek isteyen bir esnaf, yıllık veya altı aylık olarak duyurulmuş faiz oranlarından krediyi çekebilir. Masraflar çıkarıldıktan sonra ödeme planı kapsamında en az 1 yıl en fazla 5 yıl olmak üzere 60 ay vadeye kadar krediden yararlanabilir.
Ancak, kredinin limitleri üzerinden başvuru alınmakla birlikte başvuru sahibine ne kadar kredi çıkacağı bilinememektedir. Başvuru sahibine çıkacak kredi üzerinde işletmenin finansman durumu, işletme sahibinin borç durumu ve başvurulan kredi türünün etkisi bulunmaktadır. Bununla birlikte, başvuru değerlendirme aşamasına gelmeden gerekli evrakların eksizsiz bir şekilde teslim edilmesi son derece önemlidir.
Esnaf Kefaletten Kredi Nasıl Alınır?
Esnaf kefaletten kredi, kooperatiften alınan belgelerle birlikte esnaf kefalet kredisi şartları ile devlet bankalarına başvuru yapılmasıyla alınır. Devlet bankaları haricinde kefalet kredisinin başvuru yolu bulunmamakla birlikte elektronik ortamdan da başvuru kabul edilmemektedir.
Esnaf olanlar, ilgili evrakları eksiksiz bir şekilde toplayarak kooperatif belgelerine e-devlet belgeleri ekleyerek devlet bankalarından başvurularını yapmaları gerekmektedir. Bununla birlikte, başvuru sonuçları 1 ila 3 iş günü içerisinde sonuçlandırılarak hızlı kredi verilmesi sağlanmaktadır. Kredi süreci oldukça hızlı sonuçlanmaktadır.
Ayrıca, devlet bankalarına, kefalet kredisini almak isteyen işletme sahibinin şahsen başvurması gerekmektedir. Vekalet çekilmesi veya aileden biriyle gidilmesi, başvuru yapılması için yeterli değildir.
Esnaf Kefalet Kredi Türleri 2023
Esnaf kefalet kredi türleri içerisinde işletme kredisi, usta girişimci kredisi, yatırım destek kredisi, genç girişimci kredisi ve kaybolmaya yüz tutan meslekler kredisi yer alır. Kredi türleri, belirli amaçlar için esnaf olanlara yönelik olarak verilmektedir.
Esnaf olanlar;
- Esnaf kefalet taşıt kredisi,
- Konut kredisi veya,
- İşletme kredisi çekebilir.
Esnaf kefalet için desteklenen kredi türleri.
Esnaf Kefalet İşletme Kredisi
Halkbank, esnaf ve sanatkarlarımız için özel işletme kredilerini sunduğu uzun vadeli, uygun ödeme koşulları ve çekici faiz oranlarıyla sunmaktadır. Bu krediler, Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooperatifleri tarafından kefil olunarak uygulanmaktadır. Kredi vadeleri, maksimum 60 ayı bulabilir ve ödeme seçenekleri arasında 1, 3 ve 6 aylık seçenekler bulunmaktadır. Ayrıca, Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooperatiflerinin risk grubuna bağlı olarak, kredilerin maksimum limiti 500.000 TL’ye kadar çıkabilmektedir.
Esnaf Kefalet Usta Girişimci Kredisi
Usta girişimci kredisinde, 3308 sayılı Mesleki Eğitim Kanunu’na göre, kredi başvuru tarihinde en az 1 yıl süreyle ustalık belgesine sahip olan ve aynı süre içinde kendi adına işletme kurduğunu belgeleyen girişimci esnaf ve sanatkârlara, %100 faiz indirimi sağlanacaktır.
Ancak, aynı işletme için başka bir kurum veya kuruluştan hibe desteği alanlar veya son bir yıl içinde ticari faaliyetlerini sonlandıranlar bu destekten yararlanamayacaktır.
Esnaf Kefalet Yatırım Destek Kredisi
Esnaf ve sanatkarlarımızın işyeri veya taşıt alımı için ihtiyaçlarını karşılamak amacıyla, Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooperatiflerinin kefaleti ile HalkBank tarafından 1.500.000 TL’ye kadar kredi sağlanmaktadır.
Bu kredi seçenekleri 120 aya kadar vadeli olarak sunulmaktadır ve ödeme seçenekleri olarak aylık ve 3 aylık ödeme seçenekleri bulunmaktadır. Ayrıca, ticari faaliyetlerde kullanılacak sıfır kilometre araçlar için 84 aya kadar vadeli kredi seçeneği de mevcuttur. Bu kredilerin maksimum limiti ise 1.500.000 TL olarak belirlenmiştir.
Esnaf Kefalet Genç Girişimci Kredisi
Genç girişimci kredisi, KOSGEB tarafından sunulan hibe ve faizsiz kredi desteklerinden yararlanan kişiler hariç tutularak, KOSGEB Uygulamalı Girişimcilik Eğitimini başarıyla tamamlaması gereklidir. Ayrıca kredi başvuru tarihinde 35 yaşını doldurmamış olan genç girişimci esnaf ve sanatkârlara, KOSGEB tarafından onaylanmış proje olmalıdır. Bu şartlar altında devlet bankalarına başvuru yapmaları durumunda, 300.000 TL’ye kadar %100 faiz indirimi uygulanabilir. Ancak, önceki yıllardan Hazine ve Maliye Bakanlığı faiz destekli kredi borcu bulunanlar bu krediden yararlanamayacaktır.
Esnaf Kefalet Kaybolmaya Yüz Tutan Meslekler Kredisi
Geleneksel, kültürel ve sanatsal değeri olan ancak kaybolmaya yüz tutan meslek kollarında faaliyet gösteren esnaf ve sanatkarlar için, Gelir Vergisi Kanunu’nun 9’uncu maddesinde belirtilen bu özel durumun sağlandığı esnaf ve sanatkarlar için “Esnaf Vergi Muafiyet Belgesi” verilmekte ve bu belge sahipleri %100 faiz indiriminden yararlanma fırsatına sahiptirler.
Bu meslekler arasında el dokuma işleri, bakır işletmeciliği, çini ve çömlek yapımı, sedef kakma ve ahşap oyma işleri, kaşıkçılık, bastonculuk, semercilik, yazmacılık, yorgancılık, keçecilik, lüle ve oltu taşı işçiliği, çarıkçılık, yemenicilik, oyacılık ve benzerleri gibi Maliye Bakanlığı tarafından kabul edilen meslekler bulunmaktadır. Bu düzenleme, bu mesleklerin korunması ve sürdürülmesi amacıyla yapılmış bir destek önlemidir.
